Havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou: Ako postupovať a kto uhradí opravu
Prídete pred štvorhviezdičkový hotel, odovzdáte kľúče usmiatemu portierovi a tešíte sa na pobyt. Pri odchode vám však personál pristaví auto s hlbokým škrabancom cez celé pravé dvere a preliačeným blatníkom. Havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou predstavujú presne tú situáciu, kde sa komfortná služba môže v priebehu niekoľkých sekúnd zmeniť na zdĺhavý spor o tisíce eur.
Vodiči sa v takýchto momentoch často ocitajú medzi dvoma mlynskými kolesami. Na jednej strane stojí vlastná havarijka, z ktorej je možné čerpať peniaze rýchlo, no za cenu spoluúčasti a možného prepadu bonusu. Na druhej strane leží zákonná zodpovednosť hotela, reštaurácie či letiskového parkoviska, ktorá býva krytá poistením zodpovednosti podnikateľa, no vyžaduje nekompromisné dodržanie lehôt a predloženie presvedčivých dôkazov.
Ako dokázať, že poškodenie vozidla vzniklo pri parkovaní obsluhou?
Základným kameňom celého sporu je časová os. Prevádzkovateľ parkovacej služby alebo ubytovacieho zariadenia sa takmer vždy bude brániť tvrdením, že poškodenie na vozidle už bolo v momente, keď ste im vozidlo zverili. Podľa štatistík tvorí náraz do pevnej prekážky až 24 percent všetkých škôd v havarijnom poistení a ďalších 13 percent poistných udalostí tvoria škody na stojacom vozidle. Dokázať, že k nárazu došlo práve počas parkovacieho manévru personálu, si žiada systematický prístup už pri príchode.
Ak odovzdávate kľúče obsluhe, nikdy tak nerobte v zhone bez základnej kontroly. Moderné smartfóny umožňujú vyhotoviť kompletný videozáznam alebo sériu fotografií auta v priebehu štyridsiatich sekúnd. Zamerajte sa najmä na rohy nárazníkov, spodné hrany dverí a disky kolies. Ak takéto zábery nemáte z momentu príchodu, dôkazná pozícia sa dramaticky zhoršuje.
Dôkazné bremeno a preberací protokol
V profesionálnych službách, akými sú letiskové parkovacie domy alebo autorizované servisy, by mal byť štandardom preberací protokol. V ňom pracovník zaznamená existujúce poškodenia, stav najazdených kilometrov a hladinu paliva. Pokiaľ protokol existuje a v kolónke poškodenia nie je uvedený inkriminovaný diel, dôkazné bremeno sa presúva na prevádzkovateľa.
Problém nastáva pri takzvanom valet parkingu pred hotelmi a reštauráciami, kde sa protokoly vystavujú zriedka a vodič dostane iba papierový lístok s číslom. V takom prípade trvajte na tom, aby ste si pri prevzatí auta skontrolovali stav karosérie priamo pred očami personálu. Ak zistíte poškodenie, auto neodvážajte z vyhradeného priestoru. Akonáhle opustíte areál, druhá strana bude argumentovať, že škodu spôsobil iný vodič v bežnej premávke alebo vzniklo oškretie vedľajšieho vozidla dverami na verejnom parkovisku pri supermarkete.
Záznam z palubnej kamery a kamerové systémy
Neoceniteľným pomocníkom býva palubná kamera s parkovacím režimom a otrasovým senzorom (G-senzorom). Ak kamera zaznamená náraz spolu s časovou pečiatkou a zvukovou stopou manévrujúceho personálu, ide o nepriestrelný dôkaz. Prevádzkovatelia garáží majú navyše vlastné priemyselné kamery (CCTV). V prípade škody žiadajte okamžité zaistenie kamerového záznamu, pretože záznamové slučky sa v komerčných objektoch často premazávajú už po 48 až 72 hodinách.
V situácii, keď obsluha odmieta poškodenie uznať a škoda presahuje bežné škrabance, odporúča sa privolať hliadku Policajného zboru. Hoci polícia na súkromnom pozemku často vec uzavrie ako škodovú udalosť bez vyvodenia priestupku, policajný záznam o stave vozidla a výpovediach prítomných osôb slúži ako kľúčový podklad pre likvidátora poisťovne. Zvlášť dôležité je to vtedy, ak obsluha poškodila auto a odišla, pretože za odchod z miesta škodovej udalosti bez splnenia povinností hrozí v správnom konaní pokuta od 300 do 1 500 eur a zákaz činnosti viesť motorové vozidlo až na päť rokov.
Havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou: Vlastná poistka verzus zodpovednosť prevádzkovateľa
Keď nastane situácia, v ktorej sa stretáva havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou, máte dve základné cesty k náhrade vzniknutej škody. Môžete uplatniť nárok z vlastného havarijného poistenia, alebo budete trvať na tom, aby opravu zaplatil prevádzkovateľ prostredníctvom svojho poistenia zodpovednosti za škodu podnikateľa. Každá možnosť so sebou nesie výrazné plusy aj mínusy.
Pokiaľ máte uzatvorené kvalitné lacné kasko, oprava v autorizovanom servise prebehne spravidla rýchlo, pretože vaša poisťovňa vystaví servisu krycí list. Zároveň však musíte počítať s tým, že likvidátor vám z plnenia odpočíta zmluvnú spoluúčasť. Správny výber postupu ovplyvňuje nielen rýchlosť návratu vozidla na cestu, ale aj váš rodinný rozpočet.
| Spôsob riešenia škody | Výhody | Nevýhody |
|---|---|---|
| Uplatnenie z vlastného havarijného poistenia | Rýchla likvidácia škody, poisťovňa vystaví krycí list, nezávislosť od ochoty vinníka priznať zavinenie, oprava v zmluvnom servise bez zbytočných odkladov. | Nutnosť uhradiť zmluvnú spoluúčasť, dočasný prepad bonusu na poistnom, administratíva spojená s následným vymáhaním spoluúčasti od vinníka. |
| Uplatnenie z poistenia zodpovednosti prevádzkovateľa | Nulová spoluúčasť poškodeného, žiadny negatívny vplyv na vlastný bezškodový priebeh, plná náhrada všetkých preukázaných nákladov vrátane náhradného vozidla. | Zdĺhavé dokazovanie zavinenia, riziko odmietnutia zodpovednosti prevádzkovateľom, riziko uplatnenia amortizácie na náhradné diely pri starších vozidlách. |
Uplatnenie škody z havarijného poistenia a spoluúčasť
Priemerná cena havarijného poistenia na slovenskom trhu sa pohybuje na úrovni približne 560 eur ročne. Väčšina zmlúv obsahuje dojednanú spoluúčasť, najčastejšie vo výške 5 percent, minimálne však 150 eur. Ak vám obsluha parkoviska preliači blatník a oprava v servise vyjde na 1 200 eur, vaša havarijná poisťovňa uhradí servisu 1 050 eur a zvyšných 150 eur musíte autoservisu doplatiť priamo vy.
Túto zaplatenú sumu si následne musíte uplatniť u prevádzkovateľa ako náhradu skutočnej škody. Ak ste mali dojednané aj pripoistenie GAP k havarijnému poisteniu, to sa pri bežných čiastkových škodách neuplatňuje, pretože slúži na krytie finančnej straty pri totálnej škode alebo odcudzení celého vozidla. Pre celkové posúdenie nákladov je užitočné poznať porovnanie PZP a havarijného poistenia, aby bolo zrejmé, ktoré poistné zmluvy kryjú poškodenie vlastného auta a ktoré škody na cudzom majetku.
Regresný nárok poisťovne voči hotelu či parkovisku
Akonáhle vám vaša havarijná poisťovňa vyplatí poistné plnenie, dochádza k zákonnému prechodu práv. Podľa § 813 odseku 1 Občianskeho zákonníka platí, že ak poistiteľ nahradil poistenému škodu, prechádza na neho právo poisteného na náhradu škody voči tomu, kto za škodu zodpovedá. Nastáva proces nazývaný regres.
Vaša poisťovňa zašle prevádzkovateľovi garáže výzvu na úhradu vyplatenej sumy. Ak je regres úspešný a škodca (alebo jeho zodpovednostná poisťovňa) sumu v plnej výške uhradí, vaša poisťovňa vám zvyčajne vráti strhnutý bonus a udalosť prestane negatívne ovplyvňovať váš škodový register. Ak vás zaujíma presný postup šetrenia, pozrite sa, ako prebieha likvidácia škody krok za krokom od prvotného nahlásenia až po záverečný krycí list.
Kto zodpovedá za škodu: Obsluha parkovania alebo zamestnávateľ?
Vodiči si často kladú otázku, či majú škodu žiadať od konkrétneho brigádnika, ktorý sedel za volantom, alebo od spoločnosti prevádzkujúcej daný objekt. Právna úprava na Slovensku chráni poškodeného tým, že prenáša primárnu zodpovednosť na prevádzkovateľa podniku. Ide o dôležitý princíp, pretože havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou zahŕňajú vzťah viacerých subjektov a vymáhanie tisícových súm od mladého hotelového poslíčka by bolo pre poškodeného prakticky nerealizovateľné.
Priama zodpovednosť prevádzkovateľa podľa Občianskeho zákonníka
Zodpovednostný mechanizmus je ukotvený v Občianskom zákonníku. Kľúčové sú najmä dve ustanovenia:
- Zodpovednosť za prevzatú vec (§ 421 ods. 1 OZ): Každý, kto od iného prevzal vec, ktorá má byť predmetom jeho záväzku, zodpovedá za jej poškodenie, stratu alebo zničenie, ibaže by ku škode došlo aj inak. Ak hotel ponúka službu valet parkingu, prevzaté vozidlo je predmetom tohto záväzku.
- Zodpovednosť prevádzkovateľov garáží (§ 435 OZ): Prevádzkovatelia garáží a iných podnikov podobného druhu zodpovedajú za škodu na dopravných prostriedkoch v nich umiestnených a ich príslušenstve. Táto zodpovednosť je objektívna a prevádzkovateľ sa jej nemôže zbaviť jednoduchým vyhlásením.
Podľa § 420 ods. 2 Občianskeho zákonníka platí, že škoda je spôsobená právnickou alebo fyzickou osobou aj vtedy, keď bola spôsobená pri ich činnosti tými, ktorých na túto činnosť použili. Za škodu spôsobenú zamestnancom teda voči vám ako poškodenému zákazníkovi zodpovedá výlučne zamestnávateľ. Zamestnávateľ si následne môže voči svojmu zamestnancovi uplatniť nárok na náhradu škody podľa Zákonníka práce, to je však ich interná záležitosť, do ktorej poškodený vodič nevstupuje.
Kedy zodpovedá samotný pracovník a kedy externá služba
Situácia sa mierne komplikuje, ak hotel alebo letisko nezabezpečuje parkovanie vlastnými zamestnancami, ale využíva externú agentúru (outsourcing). Pre vás ako zákazníka je rozhodujúce, s kým ste uzavreli zmluvu o parkovaní a komu ste kľúče zverili. Ak ste službu objednali cez hotelový účet, zodpovedá vám hotel a ten si škodu vyrovnáva so subdodávateľom.
Priama zodpovednosť konkrétneho vodiča by nastala len v extrémnych situáciách, napríklad ak by pracovník vzal vaše vozidlo bez vedomia zamestnávateľa na neoprávnenú súkromnú jazdu mimo areálu. V takom prípade by išlo o svojvoľné konanie mimo rámca plnenia pracovných úloh a poškodenie by sa posudzovalo ako trestný čin neoprávneného používania cudzieho motorového vozidla, prípadne sprenevera. Aj v takýchto scenároch chráni majiteľa komplexné najlacnejšie poistenie auta, ktoré v havarijnom balíku zahŕňa aj škody spôsobené cudzími osobami.
Čo ak prevádzkovateľ parkovacej služby nemá poistenie zodpovednosti?
V praxi sa bežne stáva, že menšie parkoviská, autoumyvárne alebo sezónne valet služby nemajú uzatvorené komerčné poistenie zodpovednosti za škodu podnikateľa. V prípadoch, kde havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou narážajú na nepoisteného prevádzkovateľa, začína druhá strana často vytvárať umelé prekážky a odvolávať sa na rôzne nápisy vyvesené pri vjazde do areálu.
Absencia poistenia na strane prevádzkovateľa však neznamená, že zaniká jeho právna zodpovednosť. Znamená to iba to, že prevádzkovateľ musí škodu zaplatiť zo svojho vlastného zisku či majetku firmy. Práve preto býva v týchto prípadoch odpor najsilnejší a podnikatelia sa snažia vodičov presvedčiť, že na odškodnenie nemajú žiadne právo.
Neplatnosť tabúľ o zrieknutí sa zodpovednosti
Určite ste sa na vjazde do podzemných garáží stretli s tabuľami nesúcimi text: „Prevádzkovateľ nezodpovedá za škody na vozidlách a veciach v nich odložených.“ Mnohí vodiči po prečítaní takéhoto oznamu rezignujú a škodu ani nenahlásia. Ide o zásadnú chybu.
Zákon v tomto smere hovorí jasnou rečou. Podľa § 436 Občianskeho zákonníka platí, že práva na náhradu škody sa nemožno vopred vzdať a jednostranné vyhlásenia vylučujúce zodpovednosť sú neplatné. Akákoľvek tabuľa, klauzula na zadnej strane parkovacieho lístka alebo vyhlásenie vo všeobecných obchodných podmienkach, ktoré vylučuje zákonnú zodpovednosť za prevzatú vec podľa § 421 alebo § 435 OZ, je od začiatku absolútne neplatné. Prevádzkovateľ sa svojej zodpovednosti nemôže zbaviť ani tým, že vás nechá podpísať formulár so vzdávaním sa nárokov pred odovzdaním kľúčov.
Prekluzívna lehota 15 dní a vymáhanie škody
Kým tabule o nezodpovednosti sú neplatné, na vašej strane leží jedna mimoriadne prísna zákonná povinnosť. Je ňou prekluzívna lehota 15 dní zakotvená v § 436 Občianskeho zákonníka. Právo na náhradu škody musíte u prevádzkovateľa uplatniť bez zbytočného odkladu, najneskôr do 15 dní odo dňa, keď ste sa o škode dozvedeli.
Ak túto lehotu zmeškáte hoci len o jediný deň, vaše právo na náhradu škody voči prevádzkovateľovi definitívne zaniká (prekluduje sa). Súd by na zmeškanie lehoty musel prihliadať z úradnej povinnosti, aj keby prevádzkovateľ námietku nevzniesol. Uplatnenie nároku urobte vždy písomne – doporučeným listom alebo protokolom podpísaným konateľom či manažérom prevádzky, aby ste mali v rukách nezvratný dôkaz o doručení v zákonnej lehote. Ak má vodič dojednané aj najlacnejšie PZP a kasko, dokáže kryť škodu primárne zo svojej zmluvy a nemusí sa obávať zdĺhavého súdneho vymáhania od platobne neschopného podnikateľa.
Mesačná lehota poisťovne na ukončenie vyšetrovania poistnej udalosti
Keď sa rozhodnete udalosť nahlásiť svojej kasko poisťovni, očakávate rýchle vybavenie. Likvidačné konanie má však svoje zákonom stanovené mantinely. Pokiaľ ide o havarijné poistenie a škodu pri parkovaní obsluhou, poisťovňa musí postupovať v zmysle Občianskeho zákonníka a nemôže šetrenie naťahovať donekonečna.
Vodiči sa často stretávajú s tým, že poisťovňa po nahlásení žiada dodatočné vyjadrenia od hotela, výpovede personálu či kamerové záznamy. Tieto úkony môžu likvidáciu zdržať, zákon však stanovuje presný časový rámec, v ktorom musí likvidátor konať.
Zákonný mesačný limit podľa paragrafu 797
Podľa § 797 odseku 3 Občianskeho zákonníka je poistiteľ povinný skončiť vyšetrovanie potrebné na zistenie rozsahu povinnosti plniť do jedného mesiaca po tom, čo sa o poistnej udalosti dozvedel. Ak nie je možné skončiť vyšetrovanie v tejto lehote, je poistiteľ povinný poskytnúť poistenému na jeho požiadanie primeraný preddavok.
Lehota začína plynúť dňom, kedy bolo poistnej udalosti pridelené číslo škody a poisťovňa obdržala prvotné hlásenie. Ak likvidátor potrebuje znalecký posudok z odboru dopravy, napríklad pre podozrenie na náraz do garážovej brány pri cúvaní, lehota sa predlžuje o čas potrebný na vypracovanie posudku, poisťovňa vás však musí písomne informovať o dôvodoch zdržania.
Nemennosť dôvodov pri zamietnutí plnenia
Pokiaľ by poisťovňa dospela k záveru, že poistné plnenie odmietne – napríklad pre podozrenie z podvodu alebo pre porušenie poistných podmienok – vzťahuje sa na ňu prísne obmedzenie. Podľa § 797 odseku 4 Občianskeho zákonníka platí:
„Ak poistiteľ odmietne plniť čo i len z časti, musí uviesť dôvod a tento dôvod nemôže dodatočne meniť.“
Poisťovňa teda nemôže najprv zamietnuť plnenie s odôvodnením, že za volantom sedela neoprávnená osoba, a keď preukážete opak, zmeniť dôvod na údajné predchádzajúce poškodenie dielu. Dôvod uvedený v písomnom zamietavom stanovisku je pre poistiteľa konečný a záväzný. Z hľadiska histórie poistenia je dôležité sledovať aj to, ako udalosť ovplyvní váš celkový škodový priebeh pri povinnom zmluvnom poistení a kasku v nasledujúcich rokoch.
Odcudzenie vecí z interiéru vozidla počas parkovania obsluhou
Komplikovanejšiu rovinu naberá havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou vtedy, ak z auta po jeho vrátení zmiznú osobné veci, batožina alebo elektronika. Zverenie kľúčov cudzej osobe totiž otvára dvere do interiéru bez nutnosti násilného vniknutia, čo zásadným spôsobom mení poistné krytie.
Mnoho motoristov sa mylne domnieva, že havarijné poistenie automaticky nahrádza akúkoľvek vec, ktorá sa vo vozidle nachádzala. V poistných podmienkach však nájdete prísne definície toho, čo sa považuje za poistenú udalosť a čo predstavuje nekrytú škodu.
Rozdiel medzi krádežou vlámaním a spreneverou
Štandardné havarijné poistenie kryje riziko odcudzenia vozidla alebo jeho častí (vrátane pripoistenej batožiny) len v prípade, že páchateľ prekonal prekážku chrániacu vec pred odcudzením – teda došlo k rozbitiu okna, vypáčeniu zámku či poškodeniu dverí. Ak ste však kľúče dobrovoľne odovzdali hotelovému šoférovi a z priehradky zmizne notebook bez stôp násilia, havarijná poisťovňa plnenie spravidla zamietne z dôvodu výluky.
Takéto konanie nespĺňa znaky krádeže vlámaním, ale posudzuje sa ako sprenevera alebo prostá krádež využívajúca voľný prístup k veci. Ak niekto auto dokonca poškodí úmyselne, ide o iný typ rizika a vodič musí postupovať cez hlásenie vandalizmu na aute s privolaním polície. Preto pred odovzdaním vozidla akejkoľvek obsluhe z interiéru dôsledne odstráňte všetky cennosti, hotovosť a doklady.
Zodpovednosť za vnesené a odložené veci
Kým havarijná poisťovňa vám zmiznuté veci bez násilného vniknutia nepreplatí, voči prevádzkovateľovi hotela môžete uplatniť nárok podľa § 433 a nasl. Občianskeho zákonníka. Toto ustanovenie upravuje zodpovednosť za veci vnesené do ubytovacích zariadení alebo veci odložené na miestach na to určených.
Hotel zodpovedá za veci, ktoré boli vnesené do priestorov vyhradených na ubytovanie alebo uložené na mieste určenom na ukladanie vecí – a tým môže byť aj hotelové parkovisko strážené obsluhou. Opäť však platí striktná lehota: nárok musíte uplatniť najneskôr do 15 dní odo dňa zistenia straty. Na cennosti, šperky a hotovosť nad určitý zákonný limit sa však zodpovednosť ubytovacieho zariadenia vzťahuje len vtedy, ak boli prevzaté do osobitnej úschovy v hotelovom trezore.
Havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou v zahraničí
Špecifický režim vyžaduje havarijné poistenie a škoda pri parkovaní obsluhou za hranicami Slovenska. Pri dovolenkách v Taliansku, Francúzsku či Rakúsku je valet parking bežnou súčasťou hotelov v historických centrách miest, kde nie je možné parkovať na ulici. Ak sa vozidlo vráti s poškodeným nárazníkom, stretáva sa slovenské poistné právo s právnym poriadkom cudzieho štátu.
V takomto prostredí je jazyková bariéra a neznalosť miestnych predpisov obrovskou nevýhodou. Spoliehať sa na to, že škodu vyriešite s talianskym hotelom mimosúdne po návrate domov, je takmer istou cestou k strate nároku.
Územná platnosť kaska a cezhraničný regres
Pred cestou si overte územnú platnosť svojej poistnej zmluvy. Drvivá väčšina slovenských havarijných poistiek má územnú platnosť definovanú ako geografické územie Európy vrátane Turecka či Cypru. Ak v zahraničí nastane škoda spôsobená obsluhou, z pohľadu vášho kaska ide o štandardnú poistnú udalosť – haváriu nárazom na prekážku.
Využitie vlastného havarijného poistenia je v cudzine najefektívnejšou cestou. Nahlásite škodu svojej slovenskej poisťovni, tá vykoná obhliadku po vašom návrate (alebo cez partnerskú sieť priamo na mieste) a preplatí faktúru za opravu. Slovenská poisťovňa následne vykoná medzinárodný regres voči zahraničnému hotelu. Ak chcete predísť komplikáciám, zopakujte si vopred základné kroky, čo robiť po nehode za hranicami pri spisovaní záznamov so zahraničnými účastníkmi.
Riešenie incidentu mimo územia Slovenska
Na mieste udalosti musíte postupovať rovnako striktne ako doma, pričom je nevyhnutné trvať na podpise európskeho záznamu o nehode. Záznam má v celej Európskej únii jednotnú štruktúru, takže aj keď je predtlačený v nemčine či taliančine, jednotlivé kolónky zodpovedajú slovenskému formuláru.
Pokiaľ personál odmietne správu podpísať, okamžite privolajte miestnu políciu. V mnohých štátoch je policajná správa jedinou možnosťou, ako donútiť zahraničného prevádzkovateľa k spolupráci. Je dôležité pamätať na to, že pri škodách na cudzom aute v premávke kryje následky PZP, no tam, kde ide o vlastné auto manévrované cudzím vodičom, sa uplatňujú odlišné princípy. Pozrite sa aj na to, či sa platí pri PZP spoluúčasť a ako sa líši od pravidiel v havarijnom poistení.
Často kladené otázky k parkovaniu obsluhou
Preplatí mi havarijná poisťovňa škodu, ak auto viedol personál hotela bez môjho dozoru?
Áno. Štandardné havarijné poistenie nie je viazané len na osobu poistníka či majiteľa. Pokrýva poškodenie vozidla náhodnou udalosťou aj vtedy, keď vozidlo viedla iná poverená osoba, ktorej ste dobrovoľne zverili kľúče, pokiaľ mala príslušné vodičské oprávnenie.
Môžem žiadať od hotela preplatenie spoluúčasti z havarijného poistenia?
Jednoznačne áno. Spoluúčasť, ktorú vám vaša havarijná poisťovňa strhne z poistného plnenia, predstavuje vašu skutočnú majetkovú škodu. Túto sumu ste oprávnení vymáhať priamo od prevádzkovateľa parkovania ako náhradu škody podľa § 421 Občianskeho zákonníka.
Čo robiť, ak obsluha parkoviska odmietne podpísať záznam o škode?
Auto nepresúvajte z miesta odovzdania. Vytvorte detailné fotografie a videozáznam zachytávajúci auto, poškodenie a okolie prevádzky. Zistite totožnosť prítomného personálu a bezodkladne privolajte hliadku polície na spísanie úradného záznamu. Následne do 15 dní doručte prevádzkovateľovi písomné uplatnenie nároku doporučenou poštou.
Platí pri škode spôsobenej obsluhou povinné zmluvné poistenie šoféra parkovacej služby?
Nie. Povinné zmluvné poistenie (PZP) kryje škody, ktoré vodič spôsobí prevádzkou motorového vozidla iným osobám (tretím stranám) na ich majetku alebo zdraví. Nekryje škodu na vozidle, ktoré sám v čase incidentu viedol. Škoda na zverenom aute sa preto rieši buď z poistenia zodpovednosti podnikateľa, alebo z vášho havarijného poistenia.