Havarijné poistenie na nové auto: Ako nastaviť zmluvu a vyhnúť sa drahým chybám

Kúpa nového rodinného vozidla patrí k najväčším výdavkom každej domácnosti, no havarijné poistenie na nové auto býva často uzatvárané v chvate na predajnom pulte autosalónu. Ak tento krok podceníte a spoliehate sa len na to, že auto má predsa záruku od výrobcu, prvá kolízia na križovatke alebo stret so zverou vás rýchlo vyvedie z omylu. Záruka výrobcu kryje výlučne výrobné a materiálové chyby, nie škody spôsobené vlastnou nepozornosťou, vandalizmom či krupobitím. Bez kvalitného krytia môže rodinný rozpočet okamžite prísť o tisíce eur, prípadne vám po totálnej škode zostane v rukách iba povinnosť doplácať lízing za neexistujúce vozidlo. Na rozdiel od zákonnej poistky, ktorú upravuje osobitný predpis, sa kasko riadi všeobecnými ustanoveniami podľa § 788 a nasledujúcich Občianskeho zákonníka č. 40/1964 Zb., čo znamená, že rozsah ochrany určujú predovšetkým konkrétne zmluvné podmienky.

Správne nastavenie poistnej zmluvy rozhoduje o tom, či v prípade nehody zaplatíte len dohodnutú spoluúčasť, alebo budete doplácať stovky eur za normohodiny práce v servise a znášať krátenie plnenia pre podpoistenie. Poistenie nového vozidla pritom musí začať platiť v presne stanovenom momente. Mnoho motoristov robí fatálnu chybu, keď zmluvu podpisuje až dodatočne po príchode domov. Poistné krytie pritom štandardne vzniká dňom a hodinou prevzatia motorového vozidla podľa preberacieho protokolu. Ak predajňu opustíte bez platnej zmluvy, akákoľvek nehoda na prvých kilometroch cesty domov ide kompletne na váš účet, preto je dôležité vedieť, ako zabezpečiť poistenie nového skladového auta s dostatočným predstihom.

Prečo poistná suma vychádza z cenníkovej ceny a nie z faktúry po zľave?

Jedným z najčastejších omylov pri preberaní nového rodinného auta je určenie poistnej sumy podľa sumy uvedenej na faktúre. Predajcovia dnes bežne ponúkajú uvádzacie bonusy, skladové zľavy či výkupný bonus za staré vozidlo, vďaka čomu môžete kúpiť auto s cenníkovou cenou 32 000 € za konečnú fakturovanú sumu 27 000 €. Ak v snahe ušetriť na poistnom uvediete do zmluvy túto nižšiu sumu, dopustíte sa zásadnej chyby. Poistná hodnota nového vozidla je totiž definovaná ako nová hodnota, čo je suma potrebná na znovunadobudnutie veci rovnakého typu, parametrov a výbavy v danom čase bez odpočítania zliav.

Poisťovne pri výpočte poistného vychádzajú z oficiálnych cenníkov výrobcov a importérov platných na slovenskom trhu. Dôvod je technický a logický: ak na novom vozidle poškodíte dvere, blatník alebo svetlomet, autoservis bude náhradné diely účtovať v plných cenníkových cenách. Predajná zľava, ktorú vám díler poskytol na celé auto, sa na jednotlivé náhradné diely a lakovnícke práce nevzťahuje. Preto aj havarijné poistenie na nové auto musí kalkulovať s celkovou hodnotou vozidla pred zľavou, inak by poistné nepokrývalo reálne náklady likvidácie parciálnych škôd.

Čo hrozí pri podpoistení rodinného rozpočtu

Ak poistíte vozidlo na sumu 27 000 € namiesto reálnej cenníkovej hodnoty 32 000 €, vytvoríte podpoistenie vo výške takmer 16 %. Pri bežnej nehode s čiastkovou škodou vo výške 4 000 € má poisťovňa plné právo uplatniť koeficient podpoistenia. V praxi to znamená, že vám nepreplatí celú faktúru zníženú o spoluúčasť, ale poistné plnenie pomerne skráti o rovnakých 16 %. Namiesto očakávaného plnenia tak budete musieť doplatiť stovky eur z vlastného vrecka.

Ešte tvrdší dopad má tento omyl pri totálnej škode alebo odcudzení vozidla v prvých mesiacoch prevádzky. Kým bežné kasko vypláca len všeobecnú hodnotu vozidla v čase vzniku škody, na krytie rozdielu medzi obstarávacou a trhovou cenou slúži samostatný produkt; preto je dobré zistiť, kedy sa GAP poistenie oplatí dojednať priamo k novej zmluve na obdobie 3 až 5 rokov. Výsledná cena havarijného poistenia sa síce odvíja od vstupnej hodnoty, no umelé znižovanie sumy prináša neprimerané finančné riziko.

Parameter poistenia	Poistenie na fakturovanú cenu po zľave	Poistenie na novú cenníkovú cenu
Vstupná poistná suma	27 000 € (riziko podpoistenia)	32 000 € (plná nová hodnota)
Ročné poistné (orientačne)	O niečo nižšie poistné	Zodpovedá skutočnej hodnote rizika
Plnenie pri parciálnej škode 4 000 €	Krátené v pomere podpoistenia	Plná úhrada nákladov bez krátenia
Riziko doplatku zo strany majiteľa	Vysoké pri každej poistnej udalosti	Iba dohodnutá zmluvná spoluúčasť

Ako sa do havarijného poistenia nového auta zahŕňa príplatková výbava?

Súčasné rodinné vozidlá sa len zriedka kupujú v úplne základnej výbave. Pri konfigurácii nového modelu bežne prihadzujeme bezpečnostné balíky, LED Matrix svetlomety, panoramatickú strechu, ťažné zariadenie či prémiové ozvučenie. Každý takýto prvok zvyšuje hodnotu auta a vyžaduje si pozornosť v poistnej zmluve. Keď sa uzatvára havarijné poistenie na nové auto, je kľúčové správne rozlíšiť, ktoré prvky sú súčasťou výrobnej špecifikácie a čo predstavuje dodatočne montovanú výbavu.

Základná zásada hovorí, že poistná suma musí zodpovedať hodnote vozidla v stave, v akom ho preberáte. Všetka výbava objednaná priamo z výroby podľa oficiálneho cenníka je spravidla zahrnutá v celkovej cenníkovej cene modelu. Problém však nastáva pri doplnkoch, ktoré na vozidlo domontoval predajca až v autosalóne, alebo ktoré ste si dokúpili dodatočne sami. Ak tieto položky neuvediete v zmluve, likvidátor ich pri poškodení jednoducho nezohľadní.

Doplnková výbava montovaná priamo vo výrobe

Továrenská výbava je pevne spojená s identifikačným číslom vozidla (VIN). Poisťovacie systémy dnes dokážu podľa VIN čísla presne načítať konfiguráciu, s akou auto opustilo výrobnú linku. Patria sem asistenčné systémy, zabudovaná navigácia, vyhrievané sedadlá či adaptívny podvozok. Tieto prvky tvoria neoddeliteľnú súčasť novej hodnoty vozidla a pri parciálnej škode sa uhrádzajú automaticky, pokiaľ je poistná suma stanovená správne.

Dodatočné príslušenstvo a montáž u predajcu

Ak si k autu doobjednáte prvky, ktoré sa montujú až na predajni alebo v špecializovanom servise, musíte ich v poistnej zmluve explicitne uviesť ako doplnkovú výbavu so stanovenou hodnotou na základe faktúry. Na tento účel slúži prehľadné zatriedenie:

• Mechanické a elektronické zabezpečenie: Dodatočne montované imobilizéry, pieskovanie skiel, satelitné vyhľadávacie systémy alebo mechanické zámky riadenia a radenia. Mnohé poisťovne ich vyžadujú pre krytie rizika krádeže pri drahších autách.
• Exteriérové doplnky a ochrana karosérie: Odnímateľné alebo pevné ťažné zariadenie, strešné nosiče, ochranné polyuretánové fólie (PPF), tónovanie autoskiel či prídavné plastové lemy blatníkov.
• Druhá sada diskov a pneumatík: Kompletné zimné kolesá zakúpené k vozidlu bývajú často predmetom krádeže z garáže či priamo z auta. Do základného kaska nespadajú automaticky, musíte ich pripoistiť.
• Elektronika a príslušenstvo: Palubné kamery s pevnou montážou do elektrickej siete vozidla, nezávislé vykurovanie domontované dodatočne či multimediálne monitory pre zadných pasažierov.

Pokiaľ by došlo k zrážke, pri ktorej sa zničí napríklad dodatočne namontované ťažné zariadenie v hodnote 800 €, poisťovňa vám bez jeho výslovného zazmluvnenia nevyplatí ani cent. Pred podpisom zmluvy si preto dôkladne skontrolujte súpis príplatkovej výbavy.

Hrozí pri oprave v neautorizovanom servise strata záruky a vysoký doplatok?

Pri dojednávaní poistky sa motoristi často nechajú zlákať najnižšou cenou poistného, pričom prehliadnu dôležitú klauzulu: obmedzenie voľby servisu. Lacnejšie balíky havarijného poistenia spravidla obsahujú podmienku, že v prípade škody musíte vozidlo pristaviť do zmluvného neautorizovaného servisu poisťovne, prípadne zmluva stanovuje striktný limit na sadzbu práce servisu do 50 € bez DPH za normohodinu. Pre majiteľa nového auta v hodnote desiatok tisíc eur je takáto podmienka časovanou bombou.

Autorizované servisy moderných značiek majú bežné hodinové sadzby práce na úrovni 70 € až 120 € bez DPH v závislosti od značky a regiónu. Ak máte v zmluve limit 50 €, rozdiel v cene práce pri rozsiahlejšej oprave, ktorá trvá desiatky normohodín, zaplatíte zo svojho. Navyše, hoci európska bloková výnimka teoreticky umožňuje servisovať vozidlo v nezávislých servisoch bez straty zákonnej záruky, prax prináša komplikácie. Nezávislý servis musí striktne dodržať technologické postupy výrobcu a použiť originálne alebo kvalitatívne rovnocenné diely, inak výrobca pri následnej poruche reklamáciu neuzná.

Autorizovaný servis značky	Zmluvný neautorizovaný servis
Plné zachovanie továrenskej záruky a mobility bez spochybňovania výrobcom.	Nižšie poistné pri uzatvorení zmluvy s viazanosťou na sieť partnerov.
Použitie výhradne originálnych dielov a prístup k oficiálnemu softvéru vozidla.	Riziko prekročenia limitu na normohodinu a nutnosť finančného doplatku.
Bezproblémová kalibrácia bezpečnostných a asistenčných systémov ADAS.	Potenciálne komplikácie pri uplatňovaní garancie na prehrdzavenie a lak.
Priame krytie nákladov cez krycí list bez zdržania pri likvidácii.	Riziko použitia neoriginálnych dielov z druhovýroby pri starších zmluvách.

Pre nové auto je preto voľba autorizovaného servisu s neobmedzeným limitom na normohodinu kľúčovou podmienkou. Rozdiel v ročnom poistnom býva rádovo v desiatkach eur, no ochráni vás pred doplatkami v stovkách až tisíckach eur. Ako ukazuje podrobný rozbor na webe uzavripzp.sk, zmluvné podmienky jednotlivých poisťovní sa v limitoch práce a spôsobe likvidácie výrazne líšia, a preto sa neoplatí pozerať iba na konečnú cenu.

Dôležitú úlohu zohráva aj samotný spôsob zúčtovania poistnej udalosti. Ak si zvolíte opravu na faktúru, servis vystaví účet priamo poisťovni, ktorá pošle krycí list a bezhotovostná oprava vám umožní odísť s autom bez nutnosti skladať hotovosť na drevo. Ak by ste zvolili likvidáciu rozpočtom, poisťovňa vyplatí kalkulované náklady bez DPH a v znížených sadzbách, čo pri novom aute takmer nikdy nepokryje reálne náklady kvalitnej opravy.

Oplatí sa pripoistenie čelného skla a kedy nestačí bežná havarijka?

Poškodenie čelného skla odletujúcim kamienkom je štatisticky najčastejšou škodovou udalosťou na slovenských cestách. Mnoho vodičov sa domnieva, že ak majú uzatvorené plné kasko, sklo riešiť nemusia. Bežné havarijné poistenie na nové auto síce poškodenie skla kryje, ale uplatňuje sa pri ňom štandardná zmluvná spoluúčasť. Najčastejšia spoluúčasť na našom trhu je 5 % minimálne 165 € (prípadne 5 % min. 150 € či 10 % min. 300 €).

Ak vám kamienok spôsobí malú prasklinu a výmena skla na bežnom kompaktnom aute stojí 500 €, z vlastného vrecka zaplatíte minimálnu spoluúčasť 165 €. Navyše, nahlásenie takejto poistnej udalosti z hlavného kaska vám v mnohých poisťovniach pokazí bezškodový priebeh a prídete o časť bonusu na nasledujúce poistné obdobie. Z tohto dôvodu sa pri novom rodinnom aute dôrazne odporúča pripoistenie čelného skla s nulovou alebo fixnou nízkou spoluúčasťou.

Oprava živicou verzus kompletná výmena skla

Pokiaľ poškodenie nie je priamo v zornom poli vodiča a prasklina nepresahuje priemer dvojeurovej mince, servis dokáže sklo opraviť technológiou odsatia vzduchu a zaliatia špeciálnou fotopolymerizačnou živicou. Náklady na takúto opravu sa pohybujú okolo 50 € až 90 € a poisťovne ju spravidla preplácajú v plnej výške bez uplatnenia spoluúčasti. Ak je však poškodenie väčšie alebo sa lúčovito šíri k okraju karosérie, výmena je nevyhnutná.

Spoluúčasť a kalibrácia asistenčných systémov ADAS

Nové vozidlá majú na čelnom skle namontované multifunkčné kamery, dažďové senzory, vyhrievacie mriežky a head-up displeje. Výmena skla na modernom aute už dávno nie je len mechanickou záležitosťou. Po nalepení nového skla musí technik vykonať statickú a dynamickú kalibráciu asistenčných systémov (Lane Assist, rozpoznávanie značiek, núdzové brzdenie). Ako objasňuje téma o tom, čo zahŕňa výmena autoskla a kalibrácia ADAS, celkový účet za takéto technologické operácie dnes bežne dosahuje 1 000 € až 1 800 €. Pripoistenie skla na adekvátny limit bez spoluúčasti tak rodine ušetrí nemalé financie.

Ako funguje havarijné poistenie na nové auto v zahraničí a kde neplatí?

S novým rodinným autom sa prirodzene plánujú letné dovolenky v Chorvátsku či Taliansku alebo zimné lyžovačky v Rakúsku. Pred vycestovaním za hranice si však musíte skontrolovať územnú platnosť vašej poistky. Štandardné havarijné poistenie na nové auto pokrýva geografické územie Európy a prípadne stredomorské štáty, no zmluvné podmienky jednotlivých poisťovní obsahujú zásadné geografické výluky.

Medzi najčastejšie vylúčené štáty patria krajiny bývalého Sovietskeho zväzu – Ukrajina, Bielorusko, Ruská federácia či Moldavsko. Viaceré poisťovne však majú výluky alebo obmedzenia krytia aj na vybrané balkánske krajiny (napríklad Albánsko, Bosna a Hercegovina, Kosovo) alebo na ázijskú časť Turecka. Kým pri povinnom zmluvnom poistení vám rozsah platnosti určuje zelená karta ako potvrdenie o poistení, pri kasku je rozhodujúca zmluva a poistné podmienky.

Geografická Európa verzus zmluvné výluky pri krádeži

Veľmi častým chytákom v zmluvách býva teritoriálne obmedzenie rizika odcudzenia vozidla. Poisťovňa môže deklarovať plné krytie havárií a živlov na celom území Európy, no pri riziku krádeže vylúči určité krajiny s vyššou mierou kriminality. Ak vám nové vozidlo odcudzia v takejto destinácii, nedostanete žiadne poistné plnenie. Druhým rizikom v zahraničí je rozsah asistenčných služieb. Základná asistencia často garantuje odťah len do najbližšieho servisu alebo len do limitu 150 € až 300 €. Pre rodinné cesty je rozumné zvoliť prémiový balík asistencie, ktorý zabezpečí ubytovanie celej posádky alebo odťah nepojazdného auta späť na Slovensko.

Ak v zahraničí dôjde k nehode, lehoty na nahlásenie sú často striktnejšie než pri bežnej prevádzke doma. Kým § 799 ods. 2 Občianskeho zákonníka hovorí o povinnosti oznámiť škodu písomne a bez zbytočného odkladu, zmluvné podmienky zvyčajne stanovujú lehotu 15 dní na území SR a 30 dní pri škode v zahraničí. Vždy si vyžiadajte policajný záznam o nehode, pretože bez neho môže byť medzinárodná likvidácia vážne ohrozená.

Nové auto písané na firmu: Ako vplýva DPH na poistné plnenie?

Mnoho rodín kupuje nové vozidlo na rodinnú živnosť alebo spoločnosť s ručením obmedzeným, aby využili možnosť odpočtu dane z pridanej hodnoty. Ak sa dojednáva havarijné poistenie na nové auto určené na podnikateľské účely, platia úplne iné daňové a poistné pravidlá než pri súkromnej osobe.

Základným pravidlom je, že poistná suma vozidla sa pre platiteľa DPH stanovuje bez DPH, pokiaľ má podnikateľ nárok na plný odpočet dane pri kúpe. Poisťovňa potom aj všetky poistné plnenia za opravu vypláca v sumách bez dane. Princíp likvidácie vychádza zo zákona o dani z pridanej hodnoty: poisťovňa uhradí autoservisu čistú cenu opravy a príslušnú 20 % DPH uhradí servisu podnikateľ, ktorý si ju následne vysporiada vo svojom daňovom priznaní formou odpočtu dane na vstupe.

Rozdiel medzi platcom a neplatcom DPH pri poistení

Ak podnikateľ nie je platcom DPH (alebo ide o fyzickú osobu – nepodnikateľa), auto sa poisťuje na sumu vrátane DPH a poisťovňa prepláca faktúry za opravu v plnej výške vrátane dane. Chyba nastáva vtedy, ak platca DPH poistí vozidlo s DPH, čím platí zbytočne vyššie poistné, no poisťovňa mu daň pri škode aj tak nepreplatí. Pri firemných vozidlách na lízing je tiež potrebné riešiť špecifické finančné krytie; pre podnikateľov je kľúčové poistenie finančnej straty na firemné auto, ktoré chráni kapitál firmy v prípade zničenia majetku.

Pokiaľ ide o celú flotilu firemných áut, prístup k riadeniu rizík sa mení, no princíp odpočtu dane zostáva rovnaký. Nezabúdajte, že pri financovaní lízingovou spoločnosťou alebo bankou musí byť na poistnej zmluve vykonaná vinkulácia poistného plnenia v prospech financujúcej inštitúcie. Pri parciálnej škode do určitého limitu (často do 3 000 € až 5 000 €) udeľuje lízingovka súhlas s výplatou servisu automaticky, no pri totálnej škode smeruje plnenie najprv na doplatenie zostatku úveru.

Čo sa deje s kaskom pri predaji alebo prepise nového vozidla?

Životné okolnosti môžu rodinu prinútiť nové vozidlo po roku či dvoch predať, alebo ho prepísať z jedného rodinného príslušníka na druhého. V takom momente dochádza k častému omylu, že poistka „prechádza“ na nového majiteľa spolu s autom. Kým pri povinnom zmluvnom poistení je zánik zmluvy naviazaný na zmenu držiteľa v evidencii vozidiel, havarijné poistenie sa riadi zmluvnými podmienkami a ustanoveniami Občianskeho zákonníka.

Pri zmene vlastníka vozidla kasko poistenie zaniká dňom zápisu zmeny v evidencii vozidiel alebo dňom doručenia oznámenia o predaji vozidla s priloženou kúpnou zmluvou poisťovni. Pôvodný poistník má nárok na vrátenie pomerného nespotrebovaného poistného za obdobie od zániku poistenia do konca zaplateného poistného obdobia. Nový majiteľ si musí dojednať vlastnú poistnú zmluvu.

Zánik poistnej zmluvy a vrátenie nespotrebovaného poistného

Aby vám poisťovňa vrátila nespotrebované poistné, musíte jej zaslať písomnú žiadosť o ukončenie zmluvy spolu s kópiou veľkého technického preukazu so zápisom odhlášky alebo nového majiteľa. Zmluva nezaniká automaticky tým, že auto prestanete používať alebo že prestanete platiť splátky poistného. Ak by ste poistné nezaplatili, zmluva zanikne pre neplatenie až po uplynutí zákonom stanovených lehôt a poisťovňa bude dlžnú sumu vymáhať.

Výpoveď kaska do dvoch mesiacov od uzavretia

Ak ste zmluvu uzavreli pri kúpe vozidla narýchlo a neskôr zistíte, že podmienky sú pre vás nevýhodné, zákon vám dáva elegantnú možnosť nápravy. Podľa § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka môže poistnú zmluvu vypovedať každý z účastníkov do dvoch mesiacov po jej uzavretí. V takom prípade platí osemdenná výpovedná lehota, ktorá začína plynúť nultou hodinou dňa nasledujúceho po doručení výpovede. Po jej uplynutí zmluva zanikne a vy môžete uzavrieť novú, výhodnejšiu poistku.

Rovnako máte právo vypovedať zmluvu do jedného mesiaca odo dňa poskytnutia poistného plnenia alebo jeho zamietnutia poistiteľom. Výpovedná lehota je opäť osem dní. Ak ste teda boli nespokojní s tým, ako poisťovňa vyriešila vašu poistnú udalosť, nemusíte čakať na výročie zmluvy a môžete odísť ku konkurencii.

Ako správne nastaviť parametre zmluvy a znížiť cenu?

Ročné poistné za plné kasko nového rodinného auta sa na slovenskom trhu pohybuje zvyčajne v rozmedzí 2 % až 6 % z hodnoty vozidla, čo pri priemernom aute v hodnote 25 000 € predstavuje 620 € až 1 100 € ročne (pri luxusnejších modeloch nad 35 000 € to býva 850 € až 1 700 €). Existujú však overené spôsoby, ako zmluvu nastaviť rozumne bez toho, aby ste sa vzdali dôležitej ochrany.

Kľúčom je vyvážená spoluúčasť. Kým nulová spoluúčasť poistku výrazne predražuje, variant 5 % min. 165 € ponúka optimálny pomer medzi cenou a ochranou. Pozor si dajte aj na bonus za bezškodový priebeh, kde zľava môže dosiahnuť až 50 %. Poisťovne dnes bežne uznávajú bezškodové mesiace z predchádzajúceho vozidla alebo z PZP. Pomôcť môže aj zľava za balík PZP a kaska na jednej zmluve, ktorá vie ušetriť ďalších 10 % z celkovej sumy.

Pri nastavovaní poistky sa zamerajte na reálne riziká rodiny. Ak garážujete v bezpečnej lokalite, no jazdíte denne popri lese, dôležitejšie než drahé satelitné zabezpečenie je kvalitné krytie stretu so zverou a živelných udalostí (krupobitie, pád stromu či zemetrasenie, ktoré sa v podmienkach zvyčajne uznáva od 5. stupňa medzinárodnej stupnice MSK-64). Komplexný sprievodca úsporou pri poistení auta vám pomôže eliminovať zbytočné pripoistenia a vybrať len to, čo má pre vaše auto zmysel.

Nezabúdajte na to, ako sa správne správať po nehode: prečítajte si, ako prebieha likvidácia škody krok za krokom, aby ste nezmeškali lehotu na nahlásenie škody a nezabudli na fotodokumentáciu. Pri krádeži a vandalizme nezabudnite privolať políciu vždy a bez ohľadu na výšku škody, inak poisťovňa plnenie zamietne. Ak po oprave vznikne spor, znalecké posúdenie pomôže určiť, či nastalo zníženie hodnoty vozidla po havárii, a správne porovnanie PZP a havarijného poistenia vám ozrejmí, z ktorej poistky si škodu nárokovať. Rôzne parametre krytia prinášajú jednotlivé poisťovne na Slovensku, preto je dôkladná analýza pred prevzatím kľúčov najlepšou investíciou do bezpečia rodinného rozpočtu.

Časté otázky o havarijnom poistení nového vozidla

Odkedy presne platí havarijné poistenie pri kúpe nového auta v autosalóne?

Poistenie štandardne nadobúda platnosť dňom a presnou hodinou uvedenou v preberacom protokole vozidla. Zmluvu je ideálne pripraviť vopred s predajcom, aby bolo auto kryté už v sekunde, keď kolesami opustí bránu showroomu. Jazda bez platnej zmluvy znamená, že prípadnú haváriu cestou domov platíte z vlastného vrecka.

Musím robiť vstupnú obhliadku, ak beriem auto priamo z predajne?

Pri úplne novom vozidle preberanom priamo od autorizovaného predajcu poisťovne spravidla nevyžadujú fyzickú vstupnú obhliadku technikom. Ako doklad o bezškodovom stave vozidla slúži samotný preberací protokol a faktúra od predajcu. Ak by ste však poistenie uzatvárali až niekoľko dní po prevzatí, obhliadka či fotodokumentácia cez mobilnú aplikáciu už bude povinná.

Prečo musím platiť spoluúčasť, ak nehodu nezavinil vodič nášho auta?

Pokiaľ si škodu uplatňujete z vlastnej havarijnej poistky, poisťovňa zo zmluvy vždy odpočíta dohodnutú spoluúčasť bez ohľadu na zavinenie. Následne si však túto spoluúčasť môžete vymáhať od poisťovne vinníka z jeho povinného zmluvného poistenia (PZP) formou regresného nároku, takže o svoje peniaze nakoniec neprídete.

Vzťahuje sa kasko aj na poškodenie káblov hlodavcami v motorovom priestore?

Poškodenie elektroinštalácie či hadičiek kunami a inými hlodavcami patrí v moderných autách k častým škodám. V kvalitných zmluvách býva toto riziko kryté v rámci poistenia proti zveri alebo živlom, no v niektorých základných balíkoch môže byť vylúčené. Pred podpisom zmluvy si overte, či zmluva kryje aj škody spôsobené zvieraťom na stojacom vozidle.

Dostanem pri totálnej škode nového auta sumu z faktúry?

Z bežného havarijného poistenia nie. Poisťovňa vyplatí iba všeobecnú trhovú hodnotu vozidla tesne pred nehodou zníženú o hodnotu použiteľných zvyškov (vraku) a dohodnutú spoluúčasť. Keďže nové auto stráca v prvom roku na trhovej hodnote 15 % až 25 %, plnú kúpnu cenu získate späť len vtedy, ak máte uzatvorené pripoistenie finančnej straty GAP.