Vjazd do zatopeného podjazdu a poistné plnenie: Kedy vás chráni havarijné poistenie?

Čo sa vlastne stane s vašou poistnou ochranou vo chvíli, keď sa pred vami objaví zaplavená vozovka a vy sa rozhodnete pokračovať v jazde? Pre motoristov predstavuje havarijné poistenie a jazda v zaplavenej ceste zásadný stret dvoch svetov: na jednej strane stojí zmluvné krytie prírodných živlov, na strane druhej striktné zákonné povinnosti predchádzať škodám. Hoci má väčšina vodičov pocit, že komplexný balík kasko poistenia kryje akýkoľvek kontakt s vodou automaticky, realita likvidačných konaní býva neúprosná. Pokiaľ totiž do hlbokej vody vojdete sami a vedome, poisťovňa sa začne pýtať na mieru vášho zavinenia a môže pristúpiť k citeľnému kráteniu alebo úplnému odmietnutiu poistného plnenia.

V praxi ide o tenkú hranicu medzi nepredvídateľnou živelnou udalosťou a hrubou nedbanlivosťou. Keď vaše zaparkované vozidlo zaleje náhla prívalová vlna pred domom, poistná zmluva funguje bez debaty. Akonáhle však sedíte za volantom a pokúsite sa prebrodiť mláku, ktorej hĺbka presahuje konštrukčné možnosti auta, postavenie poisteného sa radikálne mení. V nasledujúcom rozbore detailne prejdeme technické dopady nasatia vody, právne úskalia zmluvných podmienok, postupy pri likvidácii škody aj ekonomické dopady na celú rodinu, pričom vysvetlíme, prečo pri takýchto rizikách bežná kalkulačka na PZP nestačí a je nevyhnutné poznať presné limity asistenčných služieb a poistných dojednaní.

Hydrostatický zámok motora a mechanické zničenie agregátu

Pri prejazde hlbokou vodou čelí motorové vozidlo fyzikálnym silám, na ktoré bežné osobné automobily nie sú stavané. Hlavným technickým strašiakom je takzvaný hydrostatický zámok, v motoristickej terminológii často označovaný ako vodný ráz. Tento fenomén nastáva v momente, keď motor cez sacie potrubie namiesto atmosférického vzduchu nasaje nestlačiteľnú kvapalinu priamo do spaľovacieho priestoru valcov.

Ako vzniká deštrukcia piestového mechanizmu

Princíp spaľovacieho motora je založený na stláčaní zmesi vzduchu a paliva. Vzduch je stlačiteľný plyn, no voda je prakticky nestlačiteľná kvapalina. Keď sa voda dostane do valca počas nasávacieho cyklu, piest smerujúci nahor v kompresnom zdvihu narazí na pevnú vodnú bariéru. Keďže kinetická energia kľukového hriadeľa a zotrvačníka núti motor pokračovať v rotácii, vznikne enormný tlak, ktorý musí okamžite povoliť na najslabšom mechanickom článku. Výsledkom býva takmer okamžité ohnutie alebo prelomenie ojnice, prerazenie bloku motora zlomenou ojnicou, poškodenie piestov, ohnutie ventilov a trvalá deformácia kľukového hriadeľa.

V takejto situácii motor zhasne za sprievodu kovového úderu a jeho oprava výmenou jednotlivých dielov je ekonomicky neefektívna. Spravidla ide o fatálnu deštrukciu, pri ktorej je jedinou možnosťou výmena kompletného polomotora alebo celého agregátu. Moderné turbodúchadlá navyše pri náhlom kontakte s chladnou vodou trpia okamžitým tepelným šokom, pri ktorom dochádza k prasknutiu ich rozpálenej liatinovej skrine.

Kritická výška hladiny vody pre bežné vozidlo

Kde presne leží hranica, kedy sa jazda mení na hazard? Väčšina vodičov sa mylne domnieva, že nebezpečná je až voda siahajúca po kapotu. V skutočnosti je kritická hladina oveľa nižšia. U bežných rodinných sedanov, kombi či hatchbackov sa ústie nasávania vzduchu nachádza v prednej maske, často na úrovni hmlových svetiel alebo v spodnej tretine nárazníka. Akonáhle voda dosahuje nástupnú hranu alebo prah dverí vozidla, približne 20 až 25 centimetrov od zeme, riziko nasatia vody strmo stúpa.

Navyše pri jazde vozidlo pred sebou tlačí takzvanú čelnú vlnu. Aj keď má stojaca voda v podjazde len 20 centimetrov, dynamická vlna vytvorená nárazníkom vozidla bezpečne dosiahne úroveň sacieho traktu. Z pohľadu poistného posudzovania zohráva kalkulačka na havarijné poistenie kľúčovú rolu pri zvažovaní komplexného krytia, no samotné uzatvorenie zmluvy nezbavuje vodiča povinnosti rešpektovať konštrukčné limity vozidla.

Vplyv na palubnú elektroniku a riadiace jednotky

Motor nie je jedinou obeťou zaplavenia. Moderné vozidlá disponujú desiatkami riadiacich jednotiek umiestnených nielen v motorovom priestore, ale aj pod kobercami v podlahe, pod sedadlami či v prahoch karosérie. Vniknutie znečistenej dažďovej vody spôsobí okamžitý skrat a v priebehu niekoľkých hodín až dní masívnu oxidáciu jemnej elektroniky, konektorov a dátových zberníc. Škody na kabeláži často stoja rovnako veľa ako nový motor, čo pri starších vozidlách okamžite napĺňa kritériá pre stav, kedy likvidátor vyhlási, že nastala totálna škoda.

Okamžité úkony vodiča v prvej minúte po zhasnutí motora

Ak nastane najhorší scenár a vozidlo uprostred vodnej prekážky stratí ťah a motor zhasne, nasledujúcich šesťdesiat sekúnd rozhodne o tom, či bude škoda likvidovaná v tisíckach alebo desaťtisícoch eur, a predovšetkým o tom, či likvidátor poistnú udalosť uzná. V kontexte problematiky, akou je havarijné poistenie a jazda v zaplavenej ceste, predstavuje reakcia vodiča po zastavení motora hlavný dôkazový materiál pre posúdenie rozsahu plnenia.

1. Nikdy sa nepokúšajte znova naštartovať motor: Toto je najdôležitejšie pravidlo celého incidentu. Ak motor zhasol kvôli vniknutiu vody do valcov, štartér sa pokúsi pretočiť motor proti nestlačiteľnej vode. Týmto úkonom motor definitívne mechanicky dorazíte. Z pohľadu likvidátora poistných udalostí sa pokus o naštartovanie kvalifikuje ako vedomé zväčšenie rozsahu škody vlastným konaním podľa Občianskeho zákonníka.
2. Okamžite vypnite zapaľovanie a vytiahnite kľúč: Vypnutím elektrických okruhov ochránite aspoň časť riadiacich jednotiek, senzorov a multimediálnych systémov pred skratom, ktorý by mohol nastať pri postupujúcom zaplavovaní interiéru.
3. Zapnite výstražné svetlá, ak to elektronika dovoľuje: Bezpečnosť posádky je prvoradá. V podjazdoch a za zníženej viditeľnosti musíte zabezpečiť viditeľnosť nepojazdného auta pre ostatných účastníkov cestnej premávky.
4. Skontrolujte bezpečie posádky a opustite vozidlo: Ak voda stúpa, nezostávajte sedieť vo vnútri. Tlak vody zvonku môže zablokovať dvere, preto ich otvorte čo najskôr a pomôžte spolujazdcom vystúpiť na vyvýšené a bezpečné miesto.
5. Zabezpečte fotodokumentáciu situácie: Ešte pred príchodom odťahovej služby urobte mobilným telefónom zábery z rôznych uhlov. Na fotografiách musí byť jasne viditeľná výška vodnej hladiny vo vzťahu ku kolesám auta, absencia dopravného značenia zákaz vjazdu a celkový stav komunikácie.

Vodiči si často neuvedomujú, že aj záchranné práce majú svoje pravidlá krytia. V mnohých situáciách je potrebné preskúmať, kto zaplatí odťah po nehode a či poistná zmluva zahŕňa vyslobodenie uviaznutého auta z vodného toku, čo býva súčasťou nadštandardných asistenčných balíkov. Pokiaľ by ste nechali auto vo vode stáť bez privolania pomoci, riskujete krátenie plnenia za pasivitu pri minimalizácii škôd.

Zmluvné lehoty a ohlasovacia povinnosť bez zbytočného odkladu

Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník ukladá poistenému povinnosť oznámiť poistiteľovi vznik škodovej udalosti bez zbytočného odkladu podľa § 797 ods. 2. Tento právny termín znamená, že poistený má konať hneď, ako mu to objektívne okolnosti umožnia, bez neodôvodneného vyčkávania. V praxi si však každá poisťovňa definuje konkrétne časové rámce priamo vo všeobecných poistných podmienkach.

Rozdiel medzi zákonným znením a poistnými podmienkami

Kým pri povinnom zmluvnom poistení je lehota ohlásenia škody pevne určená osobitným predpisom na 15 dní pri škode na území Slovenska a 30 dní v zahraničí, pri dobrovoľnom havarijnom poistení závisí všetko od zmluvy. Poisťovne spravidla vyžadujú nahlásenie škody do 15 kalendárnych dní pri tuzemských udalostiach a do 30 dní, ak k zatopeniu došlo v cudzine. Niektoré úkony, napríklad prihlásenie požiadavky na asistenčný odťah alebo nahlásenie totálneho zničenia pri storne, môžu mať lehoty skrátené na 5 dní.

Zmeškanie lehoty samo o sebe neznamená automatický zánik nároku na poistné plnenie. Poisťovňa má právo krátiť poistné plnenie podľa § 799 ods. 3 Občianskeho zákonníka iba vtedy, ak oneskorené nahlásenie malo podstatný vplyv na zistenie príčiny škody alebo na zväčšenie jej rozsahu. Ak však auto necháte dva týždne stáť v bahne a nahlásite ho až po vzniku masívnej plesne a korózie celého interiéru, likvidátor zväčšenie rozsahu škody vyhodnotí na váš vrub.

Nasledujúci prehľad sumarizuje, ako jednotlivé parametre a podmienky zmluvy ovplyvňujú riešenie situácie:

Výhody precízneho postupu a plného kaska	Nevýhody spoliehania sa na základné krytie
Plné krytie hydrostatického poškodenia do všeobecnej hodnoty vozidla	Pripoistenie živlu k PZP má nízky limit často len od 500 do 2 000 eur
Bezplatný asistenčný zásah a vyslobodenie špecializovanou technikou	Riziko plnej úhrady nákladov na odťah a parkovné na záchytnom parkovisku
Možnosť nezávislého znaleckého oponentúrneho posudku pri spore	Dôkazné bremeno pri absencii fotografií leží plne na pleciach vodiča
Rýchla výplata poistného plnenia pri nespornom zavinení správcu cesty	Krátenie plnenia pre hrubú nedbanlivosť pri ignorovaní výstrahy SHMÚ

Pri dojednávaní novej poistnej zmluvy mnohí motoristi volia kombinovaný produkt, kde je k dispozícii PZP a havarijné poistenie online, vďaka čomu majú asistenčné limity a škody spôsobené prírodnými živlami zosúladené pod jednou zmluvou. Ak ste navyše nespokojní s prístupom svojho terajšieho poistiteľa, nezabúdajte, že podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka musí byť výpoveď poistky 6 týždňov pred výročím doručená do poisťovne v presne stanovenom termíne.

Posudzovanie skrytých a dodatočne zistených škôd poisťovňou

Voda je zákerný živel v tom, že jej deštrukčný potenciál sa často neprejaví okamžite. Motorista prejde cez hlbokú vodu, motor nezhasne a auto pokračuje v jazde. O mesiac neskôr však začnú zlyhávať bezpečnostné systémy, alternátor prestane dobíjať akumulátor alebo prevodovka začne vykazovať trhanie. Otázka, ako sa stavia havarijné poistenie a jazda v zaplavenej ceste k dodatočne odhaleným poškodeniam, patrí medzi najzložitejšie témy poistného práva.

Princíp príčinnej súvislosti pri oneskorených poruchách

Základným predpokladom na to, aby poistiteľ uznal dodatočnú škodu, je preukázanie priamej príčinnej súvislosti medzi pôvodnou udalosťou (zaplavením) a vzniknutým poškodením. Ak likvidátor pri prvotnej obhliadke zapísal len znečistenie kobercov a vysušenie podlahy, pričom po dvoch mesiacoch nahlásite nefunkčnú riadiacu jednotku airbagov, poisťovňa začne skúmať, či ide o následok korózie po zatopení, alebo o bežné prevádzkové opotrebenie.

Dodatočne zistenú škodu poisťovňa uzná vtedy, ak:

• Bolo vozidlo po zaplavení riadne a včas nahlásené na obhliadku, kde sa uviedlo podozrenie na skryté chyby.
• Servis pri demontáži preukáže prítomnosť bahna, vodného kameňa a stôp korózie na interných komponentoch.
• Poškodený diel nebol pred udalosťou opravovaný neodborným spôsobom.

Naopak, poisťovňa nárok zamietne ako neohlásenú škodu v prípadoch, kedy vodič po prejazde vodou incident vôbec nenahlásil, pokračoval v bežnej prevádzke a na poisťovňu sa obrátil až s faktúrou za výmenu zhorenej elektroinštalácie. V takomto prípade likvidátor namietne nemožnosť zistiť skutočný stav vozidla bezprostredne po udalosti a plnenie zamietne podľa § 802 ods. 1 Občianskeho zákonníka z dôvodu nesplnenia oznamovacích a preukazovacích povinností.

Podobné pravidlá platia aj pri kontrole asistenčnej techniky. V súčasnosti moderné autá obsahujú senzory radarov a kamier v spodnej časti nárazníkov. Prečítajte si, ako je riešené krytie asistenčnej techniky v havarijnom poistení, pretože práve radarové snímače adaptívneho tempomatu umiestnené nízko nad vozovkou patria pri prejazde vodou k prvým komponentom vyradeným z prevádzky.

Modelový výpočet: Likvidácia hydrostatického zámku pri rodinnom kombi

Pre lepšiu predstavu si ukážme modelovú situáciu rodinného vozidla strednej triedy v hodnote 18 000 eur, ktoré vošlo do zaplaveného územia pod železničným mostom. Vodič predpokladal, že mláku prejde, no voda mala hĺbku 45 centimetrov. Došlo k nasatiu vody a zhasnutiu motora.

Finančný rozpad likvidácie škody vyzerá nasledovne:

• Všeobecná hodnota vozidla pred nehodou: 18 000 eur
• Cena nového motora a prác v autorizovanom servise: 12 500 eur
• Výmena dvoch riadiacich jednotiek a vysušenie interiéru: 2 400 eur
• Celkové náklady na opravu: 14 900 eur (predstavuje 82,7 % hodnoty vozidla – vyhlásená ekonomická totálna škoda)
• Hodnota použiteľných zvyškov vozidla (vrak v aukcii): 6 500 eur
• Poistné plnenie pred uplatnením sankcií: 18 000 – 6 500 = 11 500 eur
• Zmluvná spoluúčasť klienta (5 %, min. 150 eur): 575 eur
• Krátenie poistiteľa za hrubú nedbanlivosť (krátenie 30 % podľa § 799 ods. 3 OZ): 3 450 eur
• Výsledné poistné plnenie vyplatené rodine: 11 500 – 575 – 3 450 = 7 475 eur

V tomto modelovom prípade rodina reálne stratila na hodnote vozidla viac ako 4 000 eur z vlastného vrecka z dôvodu nesprávneho vyhodnotenia situácie pred podjazdom a následného uplatnenia sankcie za spoluzavinenie. Pri financovaných vozidlách na lízing dokáže takýto výpadok vykryť jedine pripoistenie finančnej straty, preto je dobré vedieť, v akých situáciách je GAP poistenie a totálna škoda záchrannou sieťou pred stratou vlastných úspor.

Znalecký posudok ako obranný nástroj voči likvidátorovi

Najčastejším sporom medzi motoristom a poistiteľom po zatopení je otázka, či vodič do vody vošiel dobrovoľne a riskoval, alebo bol zaplavený nedobrovoľne. Likvidátori poisťovní majú interné smernice, ktoré im pri poškodení motora vodou ukladajú preveriť mieru zavinenia podľa § 16 ods. 1 zákona č. 8/2009 Z. z. o cestnej premávke, ktorý hovorí, že vodič je povinný prispôsobiť svoje správanie stavu a povahe vozovky. Práve v takejto chvíli je často jediným účinným nástrojom obrany nezávislý znalecký posudok z odboru cestnej dopravy.

Kedy sa oplatí investovať do vlastného znalca

Znalca z príslušného odboru evidovaného Ministerstvom spravodlivosti SR sa oplatí osloviť najmä vtedy, ak poistiteľ navrhne radikálne zníženie plnenia (napríklad o 50 %) alebo nárok kompletne zamietne s tvrdením o hrubej nedbanlivosti. Znalecký posudok sa zameriava na technické aspekty nehody, ktoré technik poisťovne často prehliadne alebo interpretuje v neprospech klienta:

• Rekonštrukcia viditeľnosti vodnej hladiny: Znalec vie presne prepočítať, či v noci, za hustého dažďa a pri odraze svetiel pouličného osvetlenia bolo v silách priemerného vodiča rozpoznať skutočnú hĺbku vody, alebo sa hladina javila ako bežná plytká kaluž.
• Posúdenie vlny od protiidúceho auta: Znalec dokáže z deformácií mriežky a smeru vniknutia nečistôt určiť, či motor nasal vodu v dôsledku vjazdu do hĺbky, alebo či došlo k zaliatiu sania masívnou vlnou, ktorú vytvorilo nákladné vozidlo prechádzajúce v protismere. Pri takomto scenári sa posudzuje spoluzavinenie dopravnej nehody a miera zodpovednosti iného účastníka cestnej premávky.
• Analýza dát z riadiacej jednotky (tzv. crash data): Z pamäte závad možno vyčítať presnú rýchlosť vozidla v momente nasatia vody, polohu škrtiacej klapky a otáčky motora, čo preukáže, či vodič cez vodu išiel krokom, alebo v plnej rýchlosti vytvoril hydrodynamickú vlnu vlastnou vinou.

Náklady na vypracovanie znaleckého posudku sa pohybujú v stovkách eur. Pokiaľ je však v stávke poistné plnenie vo výške 10 000 eur, ide o racionálnu investíciu. Ak znalec preukáže, že vodič neporušil svoje povinnosti a hĺbku vody nemohol predvídať, poisťovňa zvyčajne v mimosúdnom odvolacom konaní ustúpi a škodu doplatí, aby predišla súdnemu sporu a dohľadu zo strany Národnej banky Slovenska.

Podobne striktne likvidátori pristupujú aj k technickému stavu vozidla. Ak malo vozidlo v čase udalosti opotrebované pneumatiky pod zákonom stanovenou hĺbkou dezénu, poistiteľ môže argumentovať stratou ovládateľnosti vplyvom aquaplaningu pred zídením do hlbokej vody. Preto je dobré poznať riziká spojené s tým, ako vplýva obutie vozidla a likvidácia poistnej udalosti na celkový výsledok konania.

Zápis o zaplavení v histórii vozidla a dopad na jeho predajnú cenu

Mnohí motoristi si neuvedomujú, že aj keď poisťovňa opravu zaplaveného vozidla kompletne preplatí, príbeh tým nekončí. Každá poistná udalosť likvidovaná z havarijného poistenia zanecháva trvalú digitálnu stopu v medzinárodných aj vnútroštátnych databázach poistných udalostí a v systémoch na overovanie histórie vozidiel.

Prečo zaplavené vozidlá strácajú trhovú dôveru

V automotive sektore patrí informácia o zaplavení k najzávažnejším varovným signálom. Trh s jazdenými autami je mimoriadne citlivý na autá po povodniach. Dôvod je prozaický: ani ten najlepší autorizovaný servis nedokáže garantovať, že o tri roky nezlyhá elektroinštalácia v nedostupných dutinách skeletu, alebo že nedôjde k prehrdzaveniu nosných častí karosérie zvnútra. Zápis o poistnej udalosti s kategóriou živelná škoda / zaplavenie znižuje trhovú hodnotu opraveného vozidla o 20 až 40 percent v porovnaní s nepoškodeným exemplárom rovnakého ročníka a nájazdu.

Pokiaľ plánujete rodinné auto po takejto oprave predať, máte zo zákona povinnosť kupujúceho oboznámiť so všetkými známymi vadami a predchádzajúcimi poškodeniami. Zamlčanie zaplavenia je klasifikované ako uvedenie do omylu a kupujúci má právo odstúpiť od kúpnej zmluvy podľa § 597 Občianskeho zákonníka a žiadať vrátenie peňazí.

Kedy sa oprava neoplatí a je lepšie zmluvu vypovedať

Ak bola škoda vyhlásená ako totálna a poistiteľ vyplatil plnenie znížené o hodnotu vraku, motorista sa často rozhoduje, čo so zostatkom. Predaj vraku špecializovanej firme cez poistnú aukciu býva najrozumnejším krokom. Zároveň je potrebné zabezpečiť zrušenie existujúceho poistenia na základe dokladu o vyradení z evidencie alebo zániku poistného záujmu. Pri kúpe náhradného vozidla sa odporúča dôkladne naštudovať, ako postupovať pri poistení auta krok za krokom po kúpe, aby bolo nové rodinné vozidlo chránené bezprostredne od okamihu prevzatia kľúčov.

Pri starších vozidlách býva udržiavanie drahej kasko poistky ekonomickou otázkou. Každoročne je vhodné sledovať, ako sa mení cena poistenia auta v čase, keďže trhová hodnota vozidla klesá, no minimálna spoluúčasť stanovená fixnou sumou (napríklad 150 eur) zostáva nezmenená. Ak havarijné poistenie a jazda v zaplavenej ceste figurujú vo vašich úvahách ako hlavný dôvod krytia kvôli bývaniu v rizikovej oblasti, no zvažujete zrušenie plného kaska, riešením môže byť samostatné pripoistenie živlu k zákonnej poistke. To však, ako sme si ukázali, nesie so sebou značné limity.

Celkový prehľad o trhu a o tom, ako vybrať poisťovňu na vozidlo, poskytuje motoristom istotu, že pri podpise zmluvy nebudú prekvapení výlukami pri prejazde nespevnených komunikácií, brodov alebo pri povodniach. Komplexná ochrana totiž nespočíva len v cene poistky, ale najmä v presnom znení výlukových klauzúl v poistných zmluvách.

Často kladené otázky o prejazde vodou a poistnom plnení

Preplatí mi havarijné poistenie škodu, ak pred podjazdom nestála značka zákaz vjazdu?

Absencia dopravného značenia je silným argumentom vo váš prospech, no nezaručuje automatické preplatenie celej škody. Podľa zákona o cestnej premávke je vodič povinný neustále prispôsobovať jazdu povahe a stavu vozovky. Poisťovňa bude skúmať, či bola hĺbka vody zjavná a či ste mali možnosť pred prekážkou zastaviť. V praxi poisťovne pri neoznačených úsekoch pristupujú k čiastočnému plneniu, no často uplatňujú mierne krátenie pre nedostatočnú predvídavosť.

Môže poisťovňa odmietnuť plnenie, ak malo auto zaplavené iba koberce a motor bežal?

Ak do motora nevnikla voda a vozidlo utrpelo škodu výhradne zatopením interiéru (znečistenie čalúnenia, porucha spínačov v podlahe), škoda sa spravidla likviduje bez zásadných prieťahov ako živelná udalosť, pokiaľ ste nezastavili v rieke. Poisťovňa uhradí profesionálne čistenie, vysušenie a výmenu zasiahnutých elektronických komponentov, zníženú o dohodnutú spoluúčasť z poistnej zmluvy.

Čo mám robiť, ak voda začne stúpať a okolo prejde nákladné auto, ktoré ma zaleje?

Ak ste stáli na mieste a voda bola pôvodne v bezpečnej výške, no fatálne zaplavenie spôsobil prejazd iného vozidla (napríklad nákladného auta, ktoré vytvorilo vysokú vlnu), zdokumentujte túto skutočnosť, ideálne záberom z palubnej kamery alebo svedectvom okoloidúcich. V tomto prípade nejde o vaše vedomé konanie, ale o škodu spôsobenú vonkajším vplyvom a treťou osobou, čo likvidátor zohľadňuje v prospech plného vyplatenia poistného plnenia.

Stačí mi na škody spôsobené vodou v podjazde pripoistenie živlu k PZP?

V drvivej väčšine prípadov nestačí. Pripoistenia živelných udalostí k povinnému zmluvnému poisteniu majú fixne stanovené nízke limity krytia, najčastejšie v rozmedzí od 500 do 2 000 eur. Keďže zničenie motora a palubnej elektroniky vodou sa bežne vyšplhá na 5 000 až 15 000 eur, pripoistenie k PZP pokryje len nepatrný zlomok skutočných servisných nákladov a zvyšok musí majiteľ doplatiť z vlastného.